Empréstimo MUDRA: Esquema de microcrédito para inclusão financeira sancionou empréstimos de 40.82 crore em oito anos

Mais de 40.82 crore empréstimos no valor de Rs 23.2 lakh crore foram sancionados sob Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY) desde a sua criação há oito anos em 2015. O esquema facilitou o acesso livre de garantias ao crédito de maneira contínua para microempresas e ajudou na geração de oportunidades de emprego em larga escala no nível de base e provou ser um divisor de águas enquanto impulsionava a economia indiana.  

O Pradhan Mantri MUDRA Yojana (PMMY), popularmente conhecido como Esquema MUDRA, foi lançado em 8 de abril de 2015 com o objetivo de facilitar o microcrédito sem garantias de até Rs 10 lakh para pequenos e microempresários não corporativos, não agrícolas para atividades geradoras de renda.  

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Os empréstimos ao abrigo do regime são concedidos por Instituições de Crédito Membros (MLIs), ou seja, Bancos, Empresas Financeiras Não Bancárias (NBFCs), Instituições de Microfinanças (IMFs) e outros intermediários financeiros. 

O esquema permitiu o acesso fácil e descomplicado ao crédito para microempresas e ajudou muitos jovens empreendedores a estabelecer seus negócios. Cerca de 68% das contas do esquema pertencem a empresárias e 51% das contas pertencem a empresárias das categorias SC/ST e OBC.  

A fácil disponibilidade de crédito para os empreendedores iniciantes do país levou à inovação e ao aumento sustentado da renda per capita e ajudou na geração de oportunidades de emprego em larga escala no nível de base. 

O esquema visa fornecer garantias de acesso gratuito ao crédito de forma contínua para microempresas no país. Trouxe as seções não atendidas e mal atendidas da sociedade para a estrutura do crédito institucional. Isso levou milhões de empresas de MPME para a economia formal e as ajudou a escapar das garras dos agiotas que oferecem fundos de custo muito alto. 

O programa de inclusão financeira na Índia baseia-se em três pilares – bancar os não bancarizados, proteger os não garantidos e financiar os não financiados. Um dos três pilares do FI – Funding the Unfunded, se reflete no ecossistema de Inclusão Financeira por meio do PMMY, que está sendo implementado com o objetivo de proporcionar acesso ao crédito para pequenos empreendedores.  

Os empréstimos foram divididos em três categorias com base na necessidade de financiamento e estágio de maturidade do negócio. Estes são Shishu (empréstimos de até ₹ 50,000/-), Kishore (empréstimos acima de ₹ 50,000/- e até ₹ 5 lakh) e Tarun (empréstimos acima de ₹ 5 lakh e até ₹ 10 lakh). 

Categoria Nº de Empréstimos (%) Valor Sancionado (%) 
Shishu 83% 40% 
Kishore 15% 36% 
Tarun 2% 24% 
Total 100% 100% 

Os empréstimos são concedidos para atender aos componentes de empréstimo a prazo e capital de giro do financiamento para atividades geradoras de renda nos setores de manufatura, comércio e serviços, incluindo atividades aliadas à agricultura, como aves, laticínios, apicultura, etc.   

A taxa de juros é decidida pelas instituições de crédito em termos das diretrizes do RBI. No caso de facilidade de capital de giro, os juros são cobrados apenas sobre o dinheiro mantido durante a noite pelo mutuário. 

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